Hipoteca para Adquisición de Vivienda bajo Interés Preferencial

Este producto nace como iniciativa principal del Gobierno Panameño desde su aprobación en 1985 para fomentar la adquisición de viviendas para la clase trabajadora. Para mayor información puede referirse a la Ley 3 de 20 de Mayo de 1985 y sus reformas

Beneficios

• Establecer la hipoteca en una de las instituciones más sólidas y grandes del mundo
• Seguro de vida colectivo de la aseguradora del banco  
• Red con más de 50 sucursales para acceso conveniente para realizar pagos
• Las referencias de crédito serán internacionalmente reconocidas por HSBC
• A través de Banca Personal por Internet podrás ver el saldo y movimiento del préstamo (sujeto a la política regular de afiliación)

¿Cómo Adquirirlo?

Envíanos tus datos desde nuestro formulario de contacto haciendo clic en "Solicítalo Aquí" desde cualquiera de los productos o llámanos al 321-HSBC (4722).

Documentación requerida:

• Solicitud firmada
• Formulario de autorización para revisar APC firmado
• Copia de cédula y otra identificación
• Carta de trabajo original
• Copia del talonario de pago o copia de ficha de CSS 
• Para independientes se requiere la presentación de las 2 últimas declaraciones de renta con sus respectivos recibos de pago
• Cotización o Contrato de compraventa

Terminos

De acuerdo a lo que establece la Ley, los siguientes términos se entenderán así:

• Precio de Compra: valor a pagar por el adquirente de la propiedad, que incluye terreno y mejoras. No se podrán financiar bajo el régimen de interés preferencial las compras de terrenos sin la existencia de mejoras
• Precio de Construcción: valor que paga el propietario de un inmueble con la finalidad de financiar la construcción de su residencia principal
• Residencia Principal: vivienda de uso primario, cuya habitación es de carácter permanente y habitual
• Valor Registrado: el que aparece en la escritura de compraventa

Para mayor información, llama a Banca por Teléfono al 321 - HSBC (4722) o acude a la sucursal de tu conveniencia

Preguntas frecuentes

1.- ¿Cuáles son los principales requisitos que se deben cumplir para obtener un préstamo bajo Interés Preferencial?

• Que el producto del préstamo se destine, exclusivamente, al financiamiento del precio de compra o de la construcción de la residencia principal del prestatario, en la República de Panamá.Para independientes se requiere la presentación de las 2 últimas declaraciones de renta con sus respectivos recibos de pago
• Que la referida residencia sea nueva. En el supuesto de adquisición por compra, se reputará como tal la primera venta desde su construcción, sin que haya sido previamente habitada
• Que no se trate de préstamos para financiamiento interino de construcciones, ni para construir mejoras en una vivienda previamente habitada
• Que el préstamo conlleve garantía hipotecaria constituida sobre el inmueble de que forma parte la referida residencia
• Que el precio de compra o de la construcción de la vivienda no exceda la suma de ochenta mil balboas (B/.80,000.00)
• Que el pago de préstamo se haya estructurado con arreglo a una tabla de amortización basada en un plazo no menor de quince (15) años

2.- ¿Qué queda excluido del régimen hipotecario preferencial?

• Los inmuebles con un valor registrado superior a ochenta mil balboas (B/.80,000.00)
• Los financiamientos fraccionados por uno o varios adquirientes sobre un mismo inmueble, que superen en su totalidad a los ochenta mil balboas (B/.80,000.00)
• Los financiamientos para la compra o construcción de viviendas nuevas, cuyos prestatarios se encuentren siendo beneficiados con este régimen

3.- ¿Cuánto tiempo dura mi tasa preferencial?
La tasa preferencial tiene una duración de 15 años. Luego de transcurrido el tiempo se ajusta a la tasa regular

4.- ¿Cuáles son los tramos preferenciales que ofrece HSBC?
HSBC te ofrece el tramo preferencial para los préstamos para vivienda, cuyo valor registrado al momento del financiamiento sea mayor de Treinta mil Balboas (USD30,000.00) y no exceda de sesenta y cinco mil balboas (USD65,000.00) y el tramo cuyo valor registrado al momento del financiamiento sea mayor de sesenta y cinco mil balboas (USD65,000.00) y no exceda de ochenta mil balboas (USD80,000.00)

Preguntas generales

1.- ¿Su tasa de interés es fija o variable?
La tasa es variable

2.- ¿Cuánto tiempo toma la aprobación?
El oficial de hipotecas puede ofrecerle una precalificación de su préstamo mediante una entrevista. Una vez se recibe la documentación del préstamo el resultado final toma entre 2 y 5 días hábiles. Durante estos días, es evaluada formalmente la solicitud y se expide una decisión (Declinado/ Aprobado)

3.- ¿El plazo está basado en la edad?
Sí. El plazo de la hipoteca más la edad del deudor y/o deudores no debe exceder los 75 años

4.- ¿Cuál es el costo de cierre de la hipoteca?
El costo de cierre es aproximadamente 1.5% del precio de venta que incluye la Minuta y Refrendo, la notaria, y la inscripción de la propiedad en el Registro Público. En el caso de clientes extranjeros el Banco cobra 0.25% de comisión de cierre adicional a los costos antes mencionados

5.- ¿Existe algún cargo por cancelación de la hipoteca antes de tiempo?
S¿. La penalidad es actualmente 2% del saldo de la hipoteca durante los primeros 5 años de plazo y 1% del saldo de la hipoteca después de los primeros 5 años

6.- ¿Es necesario tener una póliza de seguro de vida y de incendio?
Sí es necesario y tendrá la opción de contratar el seguro de vida e incendio con el colectivo del Banco o con la compañía de seguros y el corredor de su preferencia siempre que las pólizas presentadas se encuentren dentro de las coberturas exigidas

7.- ¿Las pólizas de vida e incendio deben estar endosadas por una cantidad específica?
Sí. Para la póliza de vida se requiere cobertura por el 100% del monto del préstamo. En caso de préstamos solidarios, se asegurará a ambos deudores o al de mayor ingreso. Para la póliza de incendio se requiere cobertura por el 80% del valor de reconstrucción de la propiedad

8.- ¿Es necesario contar con seguros especiales para préstamos de mejoras e interinos de construcción?
Sí. Se requieren los siguientes seguros:

• Póliza Contra Todo Riesgo: se requiere para préstamos hipotecarios para Mejoras, e Interinos de Construcción por un monto igual o superior a los USD50K. Debe cubrir el 100% del valor de la construcción. Si la construcción se encuentra en un 75% de avance, no será requerida esta póliza
• Bono de Cumplimiento: se requiere para préstamos hipotecarios otorgados para Mejoras e Interinos de Construcción por un monto igual o superior a USD50K. Debe cubrir el 50% del valor de la construcción. Si la construcción se encuentra en un 75% de avance, no será requerida esta póliza
• Contrato de Construcción: es el contrato pactado entre el dueño de la obra (cliente) y el ingeniero, arquitecto o constructor. Sin el mismo el bono de cumplimiento no tiene validez. Se requiere para préstamos hipotecarios otorgados para Mejoras, Construcción y Total One por un monto igual o superior a USD50K

9.- ¿Qué se requiere para registrar la propiedad bajo una sociedad?
La Sociedad debe ser registrada y creada en Panamá. El contrato de hipoteca será emitido a su nombre como persona natural y la propiedad en la escritura será registrada a nombre de la Sociedad. Sus abogados deberán presentar lo siguiente al Banco:
1. Pacto Social
2. Tasa Única
3. Acta de Junta Directiva autorizando al deudor a realizar el trámite

10.- ¿Qué es el Nivel de Endeudamiento y de cuánto debe ser?
El nivel de endeudamiento, es la razón entre sus obligaciones mensuales y su ingreso mensual. El nivel de endeudamiento varía de acuerdo al Sector Laboral (Asalariado, Independiente, Jubilado) y a la procedencia de sus ingresos (Local/ Extranjera)

11.- ¿En qué momento se deben presentar los documentos en original?
Antes de la firma de la escritura. Para la aprobación se pueden usar copias escaneadas o fotocopias